БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА: КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ?

В современной российской действительности многие граждане несут непосильную кредитную нагрузку. Зачастую исполнять обязательства перед банками они не в состоянии.

Кредитные организации нередко пользуются юридической неосведомленностью граждан и злоупотребляют своими правами, бесконечно увеличивая сумму долга. В итоге гражданин оказывается в непосильном финансовом рабстве.

Процедура банкротства становится единственно возможным и действенным способом выхода из такой ситуации.

Чтобы определить целесообразность инициирования процедуры банкротства, необходимо определить, имеются ли на то достаточные основания, установить степень готовности гражданина к несению судебных издержек, связанных с рассмотрением его дела.

Рассмотрим с вами следующие вопросы:

  • Что такое банкротство гражданина?
  • Когда можно объявить себя банкротом?
  • Этапы процедуры банкротства гражданина
  • Сколько времени занимает вся процедура банкротства гражданина?
  • Требования к заявлению в арбитражный суд о признании гражданина банкротом
  • Что будет после банкротства?
  • Интересные нюансы относительно процедуры банкротства гражданина

Что такое банкротство гражданина?

На нормативном уровне вопросы, касающиеся банкротства гражданина регулируются:

  • Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (а именно, разделом X Закона).
  • Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. N 45 г. Москва «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».

Законом банкротство определено как признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Когда можно объявить себя банкротом?

Если гражданин предвидит, что не сможет погасить свои долги к установленному сроку, он может инициировать процедуру банкротства.

Иными словами, для удовлетворения требований кредиторов у гражданина не хватает:

  • денег;
  • имущества;
  • общая сумма долгов превышает 500 000 рублей.

Вместе с тем, не по всем видам денежных обязательств можно инициировать процедуру банкротства.

Так, банкротство должника-гражданина не погасит:

  • долги по алиментам (их можно списать в другом порядке);
  • долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • долги по возмещению морального вреда;
  • субсидиарную ответственность директора или учредителя по долгам компании.

Можно списать долги по:

  • кредитам и займам, в том числе по распискам;
  • по договорам поручительства;
  • оплате коммунальных услуг;
  • долги по налогам.

Этапы процедуры банкротства гражданина

Процедуру банкротства гражданина можно разделить на несколько этапов:

  • подготовка заявления для подачи в Арбитражный суд;
  • рассмотрение судом заявления;
  • назначение арбитражного управляющего, который изучает ситуацию;
  • ведение одной из двух банкротных процедур – реструктуризации долгов, либо реализации имущества;
  • завершение процедуры

Виды процедур банкротства физических лиц

Под реструктуризацией долгов гражданина подразумевается реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. При этом, если будет установлено, что посредством реструктуризации должник не сможет удовлетворить требования кредиторов в течение 3 лет, то применяется другая процедура – реализация имущества.

При реализации все имущество должника передается в конкурсную массу, включая имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом, а также имущество, находящееся в залоге. При этом из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (п.3 ст.213.25).далее указанное имущество реализуется с торгов, а вырученные денежные средства распределяются между кредиторами.

Также следует иметь в виду, что на любой стадии рассмотрения дела стороны вправе заключить мировое соглашение. В таком случае производство по делу прекращается.

Сколько времени занимает вся процедура банкротства гражданина?

На практике процедура длится примерно год. Сроки сильно зависят от наличия у должника-гражданина имущества, количества и позиции кредиторов.

Применительно к процедуре реализации имущества (полному списанию долгов) – если есть недвижимость и транспорт, такое имущество оценивается и реализуется с торгов, что занимает время. Если гражданину должны деньги какие-то лица, физические или юридические, долги взыскиваются в судебном порядке. Всё это время процедура не прекращается. Лишь после того, как все долги будут собраны, а активы реализованы, банкротство прекращается.

Для оценки перспективы с точки зрения сроков необходимо знать все детали конкретного банкротного дела.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Расходы на проведение процедуры банкротства составят:

10 000 рублей в месяц – оплата труда арбитражного управляющего. В первоначальную стоимость закладывается 12 месяцев работы – средний срок ведения процедуры. Оплата производится по частям. Если процедура проходит быстрее – размер вознаграждения уменьшается, если затягивается – может увеличиться;

30 000 рублей – минимальный размер вознаграждения юристу (адвокату) за подготовку документов, запуск процедуры, выступления в суде по вопросам открытия процедуры. Оформление нотариальной доверенности – на юриста или адвоката –около 1500 рублей, в зависимости от нотариуса;

Около 30 000 рублей составят накладные расходы, не относящиеся к вознаграждению юриста и арбитражного управляющего – оплата пошлин, публикаций и пр.

Требования к заявлению в арбитражный суд о признании гражданина банкротом

  • Заявление о признании гражданина банкротом подаётся в арбитражный суд по месту его регистрации.
  • Заявление должно быть мотивированным. Закон предусматривает следующие основания для удовлетворения заявления: возникновение таких обстоятельств, из которых ясно следует, что платежи не могут быть произведены в указанный срок. Например,
    • потеря работы;
    • тяжелое заболевание;
    • обстоятельства непреодолимой силы;
    • утрата имущества, приносящего доход, и т.д.
  • К заявлению прикладываются все документы, связанные с задолженностью:
    • договоры и соглашения;
    • выписки из платежных балансов по кредитным договорам;
    • номера исполнительных дел;
    • копия паспорта;
    • выписки из Росреестра;
    • копия СНИЛС;
    • справка о лицевом счете в пенсионном фонде;
    • справка о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.

Также следует приложить иные документы, подтверждающие обстоятельства неплатёжеспособности.

Что будет после банкротства?

Банкротство приводит к законному и окончательному списанию всех долгов (кроме обозначенных исключений – алиментов и пр.).

Однако завершение процедуры повлечёт ограничения:

  • в течение 3 лет гражданину нельзя занимать руководящие должности в органах правления юридических лиц;
  • при попытке оформления нового кредита или займа обязательно сообщать кредитной организации о факте банкротства.

Интересные нюансы относительно процедуры банкротства гражданина

  • Первоочередная задача предполагаемого банкрота – найти арбитражного управляющего, который согласился бы вести дело.

Многие арбитражные управляющие отказываются вести дела о банкротстве физических лиц. Это связано с более низким уровнем их вознаграждения, а также с относительной молодостью правовых норм о банкротстве граждан: получается, при том же уровне ответственности, вознаграждение управляющего значительно меньше. При этом вознаграждение арбитражному управляющему по банкротству физических лиц уплачивается за счёт должника.

В свою очередь, гражданин, у которого и так проблемы с оплатой кредитов и других долгов, нечасто располагает средствами, достаточными для оплаты труда арбитражного управляющего.

Более того, одним из оснований прекращения процедуры банкротства без списания долгов является как раз отсутствие у должника доходов, достаточных для ведения процедуры.

Наши специалисты могут предоставить арбитражного управляющего, который специализируется на банкротстве физических лиц (граждан), а также располагают опытом по ведению подобных дел.

Наши цены на процедуры банкротства граждан (физических лиц) – одни из самых низких в Санкт-Петербурге. Также есть управляющий в городе Москве.

  • Процедуру личного банкротства можно использовать как аргумент в переговорах с кредиторами при этом, не прибегая к ней непосредственно.

Гражданин, который по тем или иным причинам не хочет банкротиться, однако имеет проблемы с долгами, старается урегулировать проблему иными путями. В частности, может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности, рефинансирования кредита, предоставлении кредитных каникул.

Вместе с тем, кредиторы в лице банков и или микрофинансовых организаций, редко идут на уступки должнику. И продолжают «накручивать» проценты, пени и штрафы.

Довод должника о том, что если кредитор не пойдет ему навстречу, то гражданину ничего не останется, как инициировать процедуру личного банкротства, иногда действует. Такая мера существенно увеличивает риск невозврата денежных средств, т.к. долги могут быть списаны в судебном порядке.

Впрочем, откровенно говоря, подобный аргумент хорошо работает далеко не со всеми кредиторами.

  • Ещё одна хитрость заключается в том, что в рамках процедуры банкротства существуют свои достаточно жёсткие сроки. Так, если ваш кредитор не заявит свои требования в установленный законом срок, или вообще не явится в ходе процедуры банкротства – такой долг тоже будет погашен.

Любое банкротство имеет свои особенности, которые будут влиять на его длительность и стоимость. При оценке конкретной ситуации можно выявить другие подводные камни, которые могут ожидать должника в ходе процедуры.

Звоните: 8 812 987-08-97

Пишите: info@drobotov.net

Изучим вашу проблему и предложим пути её решения.