долг по ипотеке что делать

Не можешь сделать очередной взнос по ипотеке? Сковывает страх — я потеряю квартиру. Первое, что приходит в голову большинству – спрятаться от проблемы и сделать вид, что ее не существует. Однако, эта тактика приводит к бОльшим проблемам, чем если бы мы сразу смотрели в глаза своим страхам и прилагали усилия для минимизации потерь.

Долг по ипотеке? Проанализируй ситуацию!

Раз уж так вышло, что вы просрочили один платеж и понимаете, что в следующем месяце ситуация повторится – настало время срочно принимать решение. Что делать дальше?

Прежде всего взять документы по ипотеке и оценить ситуацию в цифрах.

Ключевые моменты, которые помогут понять, как действовать, когда есть долг по ипотеке

Необходимо оценить следующие данные:

  1. остаток долга;
  2. стоимость квартиры по отношению к остатку долга;
  3. срок, в течение которого вы сможете восстановить свою платежеспособность;
  4. возможность и условия реструктуризации долга по ипотеке;
  5. возможность и условия заключения соглашения об отступном (передачи имущества в счет погашения долга).

С первыми тремя пунктами вполне можно разобраться самостоятельно, оценив имеющиеся цифры и предположив, какое решение вас может устроить.

После этого необходимо проанализировать сценарии, выбрать наиболее приемлемый вариант и предпринимать действия, чтобы добиться результата. Цель при этом – с минимальными потерями денег и времени пережить свой личный финансовый кризис, не потеряв при этом жилье.

Подходит такая цель?

Какое значение имеет срок долга по ипотеке

На мой взгляд, этот пункт является базовым, в принятии решения, какие действия следует предпринять в случае просрочки. Причины просрочки могут быть очень разнообразными. Некоторые из них случайны и носят мимолетный характер. Другие системны и требуют кардинального пересмотра взаимоотношений с банком. И, возможно, лучшим решением будет расстаться с квартирой на приемлемых условиях, чем копить долг и ждать судов и угроз со стороны банка.

Если не можешь сделать платеж по ипотеке — потери буду.

Но в каком объеме и какой ценой? Вот в чем вопрос.

Поговорим об этом.

Срок, в течение которого копился долг по ипотеке

Сложно представить ситуацию, когда просрочка в 6, 7, 8 месяцев – что-то неожиданное для заемщика. Самое главное в вопросах выстраивания взаимоотношений с банком – быть честным, и действовать быстро. Это поможет договориться с банком, например, о реструктуризации долга. Либо в  крайнем случае – доказать вашу добросовестность и укрепит вашу позицию в суде, если дело дойдет до разбирательства.

Долг по ипотеке до 3‐х месяцев

Форс-мажор, просрочка 1-2 выплат. Задержка заработной платы. Затянувшийся больничный. Непредвиденные расходы.

Что предпринять?

Самое разумное – на подобные случаи иметь некоторый запас денег. Так называемую «подушку безопасности». Мало похоже на совет юриста. Это скорее вопрос финансовой грамотности. Иногда, дальновидность и финансовая грамотность могут уберечь от сложностей в юридической плоскости, как бы банально это ни звучало.

Если все же есть просрочка 1-2 выплаты, следует в письменной форме уведомить банк о произошедших сложностях и ваших планах по возвращению в рамки рассчитанного графика платежей в указанный вами срок. Как вариант, можно хотя бы попробовать просить:

  • отсрочки платежей на некоторый период;
  • реструктуризации;
  • не начислять штрафные санкции за период до 3‐х месяцев задержки.

Долг по ипотеке более 3‐х месяцев

Довольно длительный больничный. Перелом или операция, с восстановительным периодом 2-3 месяца.

Или потеря работы. Но ситуация на рынке стабильна, и вы уверены, что в течение нескольких месяцев восстановите свою платежеспособность.

Что предпринять?

Как и прежде, главный совет – как только стало понятно, что вы просрочите платеж, и вас посетила мысль о судьбе вашего ипотечного кредита – торопитесь писать письмо в банк. Разъясните ситуацию, опишите, как и в какие сроки вы планируете выйти из сложившейся ситуации. Добросовестность ваших действий – то, что всегда будет вам на руку, если дело дойдет до суда. Помните, в судебном процессе вы имеете право ходатайствовать о снижении неустойки. Письма банку с тем, что вы держите ситуацию под контролем и предпринимаете все меры как добросовестный должник – в лучшем случае позволят не дойти до судебного процесса и сопряженных с ним расходов ресурсов (судебные расходы – госпошлина, оплата представителя; временные ресурсы – участие в судебном процессе); в худшем случае – будут фундаментом вашей позиции в суде. При любом раскладе, переписка на ранних порах с банком – целесообразная инвестиция вашего времени в решение вопроса с задолженностью по ипотеке.

Долг по ипотеке, вообще не будет возможности платить

Катастрофа, инвалидность, финансовый кризис и разрушение бизнеса.

Очевидно, что в ближайший год вы не восстановите свою платежеспособность. И не факт, что только год.

Что предпринять в этом случае?

Если вы понимаете, что реструктуризация вас не спасет, следует рассматривать вариант продажи залогового имущества или заключения с банком соглашения об отступном.

Подробнее — Федеральный закон «Об ипотеке»

Итак, вы проанализировали ваши индивидуальные сроки и суммы. Понимаете, в каком направлении вам стоит двигаться, чтобы достичь главной цели: выйти из личного финансового кризиса, не потеряв при этом жилья, за которое выплачиваете ипотеку.

Если вам сложно разбираться в нюансах банковских документов, если страшно сделать ошибку и поплатиться за нее единственным жильем, если вынуждены решать свои личные проблемы и с удовольствием отдали бы вопрос с ипотечной квартирой профессионалу – обращайтесь. В адвокатском кабинете Станислава Дроботова вы получите совет, консультацию или полное правовое сопровождение.

Так же вам может быть интересно:

Решение суда по долгу

Главная